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三亚农村商业银行股份有限企业2018年上半年年报

2018-12-04 17:39:00 来源:三亚农商银行

第一章 业务发展和财务指标概要

  2018年上半年,本行全体员工共同努力,紧紧围绕本行全年重点工作任务计划,运筹帷幄,真抓实干,积极应对同业竞争加剧、经济下行的挑战,克服了很多不利因素,保证本行各项业务全面、迅速、稳健发展。

  截至6月末,我行资产总额为329.17亿元,比年初增加42.38亿元,增幅14.78%;负债总额为305.07亿元,比年初增加41.2亿元,增幅15.61%;所有者权益为24.1亿元,比年初增加1.17亿元,增幅5.10%。

  (一)存款增长良好,市场份额不断扩大。本行各项存款余额278.22亿元,比年初增加31.06亿元,增幅12.57%。本行存款余额占全三亚市金融机构存量存款(1630.52亿元)的17.06%,较年初上升了2.32个百分点,排名第一;

  (二)贷款总体投放平稳,三农小微扶持力度加大。贷款余额147.13亿元,比年初增加33.64亿元,增幅29.64%。涉农贷款余额35.02亿元,小微企业贷款余额38.91亿元。

  (三)主要监管指标良好,整体经营稳健运行。资本充足率13.02%,拨备覆盖率242.45%,主要监管指标均达到监管要求,保持较强的抗风险能力;

  (四)经营效益稳中有升,盈利能力持续增强。实现总收入8.45亿元,同比增加1.41亿元,增幅20.03%;利润总额1.87亿元;净利润1.04亿元,同比增加0.28亿元,增幅36.84%。

第二章企业经营情况概要

  上半年,本行紧紧围绕全年目标,采取有力措施,夯实经营基础,推进各项业务发展。

  (一)抓好“三农”服务,助力小微企业成长。上半年以来,本行累计投放涉农贷款1820笔,金额10.19亿元,实现“三农贷款投放稳定增长”监管指标要求。本行多次组织涉农类企业对接会,宣传先容本行现有信贷产品,为加大信贷投放力度,始终坚持面向“小微”的发展理念,扶持特色芒果产业,继续支撑当地多家涉农企业做大做强。截至6月末,我行累计投放小微企业贷款377户,投放金额7.77亿元。

  (二)全力做好精准扶贫工作。截止6月末,本行累计投放建档立卡贫困户贷款526户,金额1086.6万元;投放产业扶贫2250万元。

  (三)科技引领迈上新台阶。本行推出校园卡一卡通,将具备金融功能的IC卡与计算机网络数字化理念融入校园。截至6月末,金融IC卡校园一卡通移动支付系统已全面上线,成为全省首家移动支付便民示范高校。本行全力助推民生工程,在三亚辖区的8个贫困村实现金融服务站建设全覆盖,履行扶贫责任,切实帮扶“贫困村”脱贫。

  (四)提升全员服务意识,有序推进文优工作。以提升本行星级服务为切入点,制定文明优质服务年度工作计划,加强员工服务礼仪、服务规范、服务技能的学习,加大对各网点服务状况的监督、检查和督促整改力度,促进本行的服务水平得到稳步提升。上半年,本行着力打造营业部、藤桥支行两家网点争创千佳示范网点。

第三章 各类风险管理情况

  资本管理状况良好,各项主要指标均满足监管要求,贷款拨备充足,信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险在可控范围内。董事会下设风险管理委员会,总行设立风险管理部,取得良好效果。

  (一)在信用风险管理方面,截至2018年6月末我行不良贷款余额合计5.24亿元,不良率3.56%。2018年上半年,本行从上至下,全员参与清收,采取专班清收、依法清收、协商清收、债权转让等多种方式,多措并举,大力清收,共收回不良贷款10063.03万元。

  (二)在市场风险管理方面,按监管要求规范金融市场业务的发展,严控风险管理体系,按照投资决策委员会议事规则,形成了相互制约、相互监督的投资管理机制。

  (三)在流动性风险管理方面,6月末,本行流动性比例为38.46%,人行超额备付率为2.47%,流动性指标良好。本行通过增加优质流动性资产,增强流动性风险的抵御能力。

  (四)在操作风险管理方面,从构建操作风险管理组织架构、完善操作风险管理制度体系等方面着手,从人员、流程、系统和外部因素四个维度开展操作风险防控工作,积极推进制度梳理与流程优化,全面防范各种因素引发的操作风险。

  (五)在声誉风险管理方面,本行积极完善声誉风险管理机制,明确工作机制,围绕银行案件和违规问题、服务质量和收费问题、信息交流渠道等重点问题进行声誉风险管理。截至2018年上半年,本行未发现行内、行外及网络负面舆情风险,在今后的工作中本行将不断强化工作力度,综合采取多种措施,切实防范本行声誉风险。

第四章 企业治理

  一、年度内召开股东大会情况

  报告期内,股东大会召开会议1次,股东大会审议议案11项。

  二、董事会的构成及其基本情况

  三亚农商银行董事会成员共有5名,其中独立董事1名,股东董事3名,职工董事1名。报告期内,三亚农商银行董事会召开会议3次,2018年上半年董事会共审议议案26项。

  三、监事会的构成及其基本情况

  三亚农商银行监事会成员共有3名。其中职工监事1名,股东监事2名。报告期内,三亚农商银行监事会召开会议3次,审议17项。

  四、高级管理层成员构成及其基本情况

  三亚农商银行高级管理层共有人员5名。其中行长1名,副行长1名,行长助理3名。

  五、三亚农商银行职能部门与分支机构设置情况

  三亚农商银行按照《企业法》等有关规定建立了健全的组织架构。截止2018年上半年,设有职能部门16个,共有27家营业网点。

  六、三亚农商银行薪酬制度及董监高薪酬情况。

  董监高实行年薪制,在年报中体现。

第五章 年度重要事项

  一、股东及股本总数、报告期内股权变动情况

  截至2018年上半年,三亚农商银行股东合计196名,总股本14.3748亿股,全部为普通股。报告期内共发生2笔股权转让,转让总股数153.8104万股。

  二、前十大股东持股情况

  截至2018年上半年,三亚农商银行前十大法人股东持股情况如下:

三亚农村商业银行股份有限企业前十大股东名册

       
序号 股东名称 股东类别 持股金额
(万元)
持股比例
1 海口农村商业银行股份有限企业  法人股东 27244.5584 17.2300%
2 潍坊农村商业银行股份有限企业  法人股东 15812.2800 10.0000%
3 海南罗牛山实业有限企业  法人股东 10929.7642 6.9122%
4 海南黄金沟农业生物技术有限企业  法人股东 8459.5698 5.3500%
5 海口欧枫实业有限企业  法人股东 7906.1400 5.0000%
6 中青旅海江投资发展有限企业  法人股东 6659.5115 4.2116%
7 海口泓业投资有限企业  法人股东 4933.6211 3.1201%
8 海南励勤投资有限企业  法人股东 4229.7849 2.6750%
9 海口华天宝实业有限企业  法人股东 3383.8279 2.1400%
10 海南第一投资控股集团有限企业  法人股东 3383.8279 2.1400%

  三、股权质押情况

  截至2018年06月31日,三亚农商银行股东股权质押率为44.44%,三亚农商银行7名主要股东中,其中3位股东股权质押率未超过50%。

  四、主要股东及其关联方情况

  报告期内,三亚农商银行主要股东及其关联方情况如下:

  1.海口农村商业银行股份有限企业关联方40位;2.潍坊农村商业银行股份有限企业关联方41位;3.海南黄金沟农业生物技术有限企业关联方2位;4.海口欧枫实业有限企业关联方12位;5.海南罗牛山实业有限企业关联方51位;6.中青旅海江投资发展有限企业关联方38位;7.攀华集团关联方29位。

  五、关联交易情况

  截至2018年6月30日,授信业务(贷款业务)关联交易中,法人关联交易共计10笔,余额合计64282.28万元,自然人关联交易共计26笔,余额合计1673.71万元。

  三亚农村商业银行股份有限企业董事会

  2018年12月4日

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